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长兴的“绿色金融样本”

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浙江长兴农商银行为推动当地产业实现绿色发展,以“信贷投放、产品创新、产业链模式、绿色支付”为四大抓手,聚集资金投向绿色新兴产业 ,淘汰落后产业产能,促进新兴产业快速发展。

近年来,浙江长兴农商银行为推动当地产业实现绿色发展,一直将绿色金融作为新的信贷业务,深耕绿色金融,积极探索健全绿色金融体系,以“信贷投放、产品创新、产业链模式、绿色支付”为四大抓手,聚集资金投向绿色新兴产业,淘汰落后产业产能,促进新兴产业快速发展。截至目前,该行累计提供绿色产业信贷额度16.64亿元。

明确绿色信贷对象

为避免信贷资金投放市场混乱,信贷对象模糊不清,该行在对当地企业信贷扶持工作中,以市场为导向,以企业为中心,围绕做大做优绿色企业为目标,明确绿色信贷对象,摸底排查企业发展情况,建立企业档案,制定相应绿色信贷方案。

根据当地企业发展经营模式,量身定制绿色金融产品 。该行对有意向转型绿色发展的企业实行资金倾斜,从而激励引导企业转型升级 ,淘汰落后的企业和生产设备;根据《绿色信贷指引》、绿色信贷目录,结合长兴县绿色产业,重点支持绿色农林牧渔 业开发、农家乐乡村旅游、绿色农业开发等绿色产业;对接政府部门,将列入淘汰落后产能设备目标计划名单的企业和高污染、高能耗相关行业归为信贷限制类企业,把好绿色信贷关卡。

加大绿色产品创新

绿色金融是新兴信贷业务,很多地方金融机构的信贷产品 难以满足其贷款所需。尤其是对中小企业来说,贷款门槛高、融资渠道少、转型升级困难。该行为推进绿色金融落地实施,加大对绿色产品创新,通过扩大抵押物、用好科技企业贷款平台 ,解决企业转型所需资金问题。截至目前,发放科创企业贷款49514万元,共计173笔。

在探索农权抵押物范围时,该行以普惠金融工程为契机,采用整村推进模式,对全县土地承包经营户直接上门进行全面调查,统一建立台账。该行创新推出土地单项抵押、林权抵押、农民住房抵押、农家乐经营权抵押等信贷方式,积极探索排污权、家庭光伏 分期宝等绿色信贷金融产品,满足“绿色”小企业多元化的资金需求;加大对经济转型升级的支持力度,全力推进“三升一改”,建立健全科技型中小微企业融资服务体系,有效缓解科技型中小微企业融资难、担保难等问题。

该行还创新信贷服务,延长贷款期限,从原贷款期限最长3年延长到10年;优化还款方式,从原按期付息、还本方式扩展成可采用各类还款方式,包括按揭还款方式;优惠让利,制定了土地承包经营权贷款利率比一般贷款优惠20%的政策。

深推产业链示范工程

长兴辖区内产业复杂,产业对绿色发展新路径的探索需要产业链的升级予以配合,产业链结构应该得到妥善调整。该行针对辖区内产业链的发展,加大产业转型步伐,将辖区内产业链进行深入调查,深化产品内核,以金融力量调整产业链结构,为企业提供多种贷款方式,全面帮助企业转型升级。

深入调查研究,找准突破点。今年以来,该行对辖内500多个特色农民专业合作社调查摸底,完成《长兴许长专业合作社芦笋产业链分析》“一链一策”典型支持方案。从产业链结构、金融需求、产品设计、风险防控、非金融服务等方面进一步完善农业产业链模式,全方位为产业链提供绿色金融服务。

重点推广“联合社”模式。该行通过进一步明确财政、“联合社”下设立的非融资性担保公司及银行三者的合作关系,发挥“联合社”信息优势,加快信贷投放,在中小微企业之间搭建起转型升级跳板,为企业提供综合服务。

打造绿色支付工程

为深入贯彻“绿色”理念,该行改变传统金融支付方式,加快金融信贷渠道建设,结合互联网金融 构建“绿色支付”体系,打造金融服务平台,简化信贷手续,开通绿色通道,助推中小企业转型升级步伐。

该行积极打造“三农”金融2.0服务平台。在提供传统存贷金融服务的基础上,利用互联网金融平台为其提供农产品销售、供应链融资、电商 运营培训交流等增值服务,进一步深化对辖内合作企业的服务深度,降低运用成本,减少能源消耗。

该行还打造社区型便民生活服务平台。在开展农产品代购代销基础上,通过丰收驿站为周边社区居民提供水电煤代缴、养老金领取、车票代购、网上挂号、电影票购买、工具箱外借等便民利民服务,将丰收驿站打造为具有长兴特色的社区型便民生活服务平台,为绿色出行、绿色消费提供便捷服务。

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